Цивилизация
Сегодня наблюдательный совет Россельхозбанка утвердил обновленную стратегию, рассчитанную до 2020 года. Документ отражает существенные изменения внешних экономических условий последнего времени, актуальные макроэкономические прогнозы до 2020 года и учитывает два сценария: базовый и консервативный. Базовый сценарий предусматривает, что сложившиеся в январе 2016 года внешние условия деятельности банка и его клиентов не будут ухудшаться.
Консервативный сценарий составлен на случай дальнейшего ухудшения макроэкономической ситуации, а также кредитных и рыночных рисков для ведения банковской деятельности. Стоит напомнить, что в отношении Россельхозбанка были введены санкции, которые полностью закрыли для него источники внешнего фондирования. Внутренний рынок тоже не радует сейчас банковский сектор: вслед за ростом ключевой ставки Банка России резко возросла стоимость банковских пассивов. Платежеспособный спрос на кредиты сокращается, возросли риски и угрозы, ухудшилось качество обслуживания заемщиками ссудной задолженности и т.д.
Стратегическая цель банка остается неизменной — укрепление лидирующей позиции в кредитовании и обслуживании агропромышленного комплекса страны. «Банк останется лидером в кредитовании АПК и смежных отраслей, а также в полном объеме будет выполнять дополнительные обязательства по поддержке прочих приоритетных сегментов экономики, в том числе в рамках работы по гособоронзаказу, в легкой промышленности, по реализации ипотечной программы», — отметил на заседании наблюдательного совета председатель правления Россельхозбанка Дмитрий Патрушев.
Тем не менее государство ставит перед Россельхозбанком дополнительные задачи: диверсифицировать источники дохода, наращивая объемы кредитования других приоритетных отраслей и сегментов экономики и населения. К 2020 году Россельхозбанк должен укрепить свои позиции на банковском рынке в качестве эффективного, надежного и высокотехнологичного финансового института.
Реализация стратегии в цифрах выглядит следующим образом. Кредитный портфель к 2021 году должен вырасти до 2,2–2,6 трлн руб.
Рыночная доля в кредитовании АПК (сюда входит кроме сельского хозяйства лесное хозяйство, пищевая промышленность, сельхозмашиностроение) составит более 30%. Рыночная доля в финансировании сезонных работ — более 75%.
Количество точек доступа (региональные филиалы, офисы продаж, мобильные офисы, офисы самообслуживания, банкоматы и терминалы, контакт-центры и т.п.) должно вырасти в 1,3 раза, до 8,6–8,8 тыс.
Для реализации своей стратегии Россельхозбанк планирует продолжить активное развитие во всех клиентских сегментах: крупном, среднем, малом, микро- и розничном бизнесе.
Развитие крупного бизнеса
В рамках этого направления банк сфокусируется на обслуживании межрегиональных холдингов, групп компаний и крупного регионального бизнеса. Основными точками роста будет развитие оборотного кредитования. Приоритетной остается поддержка действующих инвестиционных проектов, а затем, по мере улучшения инвестиционного климата, привлечение новых клиентов. В целом это позволит нарастить кредитный портфель в данном сегменте до 1,2–1,3 трлн руб.
Развитие среднего бизнеса
Прогнозируется, что спрос на кредитование со стороны предприятий среднего бизнеса будет восстанавливаться более низкими темпами по сравнению с крупным бизнесом. Основными драйверами в краткосрочной перспективе останется кредитование для рефинансирования задолженности и пополнения оборотных средств. В дальнейшем планируется активизация инвестиционного кредитования. К 2020 году кредитный портфель банка в данном сегменте увеличится до 285–320 млрд руб.
Развитие малого и микробизнеса
Ключевым приоритетом Россельхозбанка в этом сегменте будет постепенное наращивание объемов кредитования, развитие экономической активности в сельских территориях, малых и средних городах, а также сопровождение этого сегмента при исполнении госконтрактов.
Планируется увеличить долю стандартных кредитных продуктов и внедрить конвейер кредитных решений в работе с микробизнесом. Реализация намеченных планов, как надеются в Россельхозбанке, позволит нарастить кредитный портфель в этом сегменте до 348–412 млрд руб.
Развитие розничного бизнеса
Приоритетными направлениями в этом сегменте остаются ипотечное, потребительское кредитование и кредитные карты. Предполагается многократный рост карточного бизнеса. В части клиентских средств банк ориентируется на увеличение доли долгосрочных вкладов и рост остатков на расчетных счетах населения. Будет продолжено активное развитие транзакционных услуг.
Исходя из стратегии, к концу 2020 года розничный кредитный портфель банка составит 445–500 млрд руб., средства клиентов также возрастут до 720–800 млрд руб.
Как утверждается, показатели новой стратегии синхронизированы с индикаторами госпрограммы АПК и с дополнительными обязательствами банка по кредитованию приоритетных отраслей экономики, которые возникли в рамках докапитализации за счет средств АСВ.
«Новая стратегия Россельхозбанка в полной мере учитывает наши ожидания и государственные ориентиры экономического развития», — отметил по итогам заседания наблюдательного совета вице-премьер Аркадий Дворкович.
Новый функционал — ВПК
Стоит уточнить, что у Россельхозбанка появились новые стратегические обязательства по поддержке приоритетных сегментов экономики помимо АПК, в том числе в рамках работы по гособоронзаказу, в легкой промышленности, по реализации ипотечной программы.
На тех, кто успешно справляется со своими обязанностями, с неизбежностью возлагают все новые и новые, отмечает Михаил Делягин, директор Института проблем глобализации. «Помимо вменения Россельхозбанку прямых обязательств по кредитованию агропромышленного комплекса (с указанием конкретных объемов) ему поставлены задачи по развитию ипотеки, поддержке малого и среднего бизнеса, а также проектов стимулирования кредитной активности населения. Такое расширение функций — подлинный, а не рекламный критерий успеха в государственном управлении», — говорит Михаил Делягин.
В ходе заседания наблюдательного совета особо отмечено, что важнейшим условием выполнения стратегических задач Россельхозбанка является господдержка. Обеспечение банка долгосрочными ресурсами — важнейшее условие синхронизации показателей его деятельности с решением задач по обеспечению продовольственной безопасности, конкурентоспособного импортозамещения, развитию экспортного потенциала страны, стимулированию внутреннего продовольственного спроса. «Учитывая необходимость дальнейшего увеличения объемов кредитования, а также санкции со стороны стран Запада и дефицит долгосрочного фондирования на внутреннем рынке, банку для успешного решения задач необходимо содействие государства через взносы в капитал и долгосрочное фондирование», — отметил председатель наблюдательного совета Россельхозбанка, министр сельского хозяйства РФ Александр Ткачев.
Новая стратегия Россельхозбанка, рожденная в условиях неопределенности, нарастающей и в мировой, и в российской экономике, ставит перед банком серьезные цели, впрочем, не менее амбициозные задачи нужно решить и в самом российском АПК. «Без внятного понимания приоритетов успешное развитие невозможно в принципе: как говорил Сенека, «кто не знает, куда плывет, тому нет попутного ветра». Россельхозбанк будет развиваться не просто как отраслевой банк, а как эффективный, надежный и высокотехнологичный институт», — отметил Михаил Делягин.
