Цивилизация
АО «Россельхозбанк» (РСХБ) обнародовало итоги работы за 2015 год в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). Кредитный портфель банка вырос на 250,9 млрд руб. (на 16,1%) и составил 1,8 трлн руб. до вычета резервов.
Объем кредитов удалось нарастить как юридическим лицам, так и «физикам». Кредиты юридическим лицам возросли на 235,2 млрд руб. (+18,5%) и составили 1,5 трлн руб.
Кредитный портфель физических лиц вырос на 15,7 млрд руб. (+5,6%), до 296,8 млрд руб. При этом в первом полугодии розничный портфель сокращался, что было обусловлено экономическим спадом и снижением потребления. Но во втором полугодии рост розничного портфеля возобновился. Прирост за этот период составил 10%, или 27,2 млрд руб., в том числе 13,3 млрд руб. в четвертом квартале. РСХБ продолжит экспансию в розничный сектор.
Росту портфеля способствовали как снижение рыночных ставок и реализация госпрограмм, стимулирующих розничное кредитование, так и меры, разработанные самим банком для повышения своей эффективности.
Отчетность по МСФО свидетельствует о том, что в 2015 году бизнес банка рос опережающими темпами по сравнению с показателями российской банковской системы в целом. Не только с точки зрения величины кредитного портфеля, но также и размера активов и клиентских средств.
По состоянию на 31 декабря 2015 года активы РСХБ составили 2,3 трлн руб., прирост за год — 22,6%.
В течение 2015 года банк поддерживал высокие показатели ликвидности. Работа банка по привлечению новых клиентов стала достойным ответом на западные санкции и фактическое закрытие зарубежных рынков заемного капитала. Средства клиентов выросли на 56,2% и составили почти 1,2 трлн руб. Прирост остатков на счетах юридических лиц составил 54,6%, граждан — 58,6%.
Значительное увеличение клиентских средств существенно снизило зависимость банка от зарубежных рынков капитала.
Привлечение новых клиентов, развитие продуктовой линейки в 2015 году обеспечили положительную динамику чистого комиссионного дохода банка. Основными драйверами его роста стали расчетно-кассовые операции, реализация страховых продуктов, операции по предоставлению гарантий.
«Этим объясняется положительная динамика чистого комиссионного дохода, в 2015 году увеличившегося на 37,5% (до 12,1 млрд руб.). Вряд ли какой-либо другой банк сможет похвастаться чем-нибудь подобным», — комментирует Никита Кричевский, доктор экономических наук, профессор.
При этом в 2015 году с учетом негативных экономических прогнозов и применения консервативной оценки качества обслуживания заемщиками кредитов банк увеличил расходы на формирование резервов, которые составили 90,4 млрд руб. Наряду с ростом стоимости ресурсов это обусловило формирование отрицательного финансового результата банка по итогам прошлого года в размере 94,2 млрд руб.
Впрочем, эксперты отмечают, что в этом году банк выйдет на положительный финансовый результат. Так, уже в первом квартале 2016 года РСХБ удалось получить прибыль, согласно отчету по РСБУ, 4,3 млрд руб., чего в его истории еще не было.
Он также смог заметно сократить свой внешний долг — на $1,3 млрд — и успешно заместить его на отечественном рынке.
В прошлом году акционерный капитал РСХБ был увеличен на 78,8 млрд руб., в том числе на 68,8 млрд руб. за счет средств АСВ в рамках программы повышения капитализации российских банков.
Но банк наращивал капитал и посредством рыночных привлечений, то есть через размещение субординированных облигаций и депозитов. Было привлечено 40 млрд руб. и $1,2 млрд.
Из отчетности следует, что РСХБ многократно мультиплицирует средства государства и направляет на кредитование АПК в несколько раз больше средств, чем получает их от акционера в виде вливаний в капитал.
Стратегической целью РСХБ до 2020 года остается лидерство в кредитовании и обслуживании предприятий АПК и смежных отраслей. Но для реализации амбициозных целей госпрограммы развития АПК банк нуждается в дальнейшей поддержке государства. Власти большинства стран помогают аграрному сектору финансово и административно. АПК России не является исключением. Тем более что прошлогоднее ухудшение макроэкономической и геополитической ситуации, санкции, высокая цена банковских пассивов, возрастание клиентских рисков никуда не делись. Эти факторы продолжат оказывать негативное воздействие на работу РСХБ и в нынешнем году.
Кроме того, государством перед банком поставлены дополнительные задачи: расширение кредитования приоритетных отраслей и поддержка помимо АПК легкой промышленности, участие в программе ипотечного кредитования с государственной поддержкой, финансовое содействие развитию малого и среднего предпринимательства и даже деятельность в рамках государственного оборонного заказа.
«По силам ли банку выполнить стратегические планы? Конечно, да, но при условии, что государству как единственному акционеру РСХБ необходимо будет провести докапитализацию своего ключевого финансово-аграрного института, а также как можно скорее выработать и реализовать программу восстановления устойчивого экономического роста страны», — отмечает Никита Кричевский.
Это позволит достичь целей импортозамещения в АПК и решить проблему продовольственной безопасности в запланированные государством сроки.
