Цивилизация
Одна из крупнейших американских страховых компаний American International Group (AIG) подала иск против Bank of America Corp. на $10 млрд, сообщает The Wall Street Journal. Страховщик обвиняет банк в том, что он продал ему ипотечные облигации по завышенным ценам. AIG утверждает, что Bank of America и две компании, которые были им позже поглощены (Countrywide и Merrill Lynch), с 2005-го по 2007 год продали страховщику ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, на $28 млрд. В AIG проанализировали более 260 тысяч базовых ипотечных кредитов и обнаружили, что около 40% ценных бумаг были существенно переоценены, поскольку ипотечные закладные по ним были связаны с проблемными заемщиками.
«Ответчики вовлечены в схему массового манипулирования и обмана инвесторов, типа AIG, у которых не было вариантов, кроме как положиться на обман и недоговоренность», — сказано в иске, поданном в Верховный суд Нью-Йорка. Bank of America с обвинениями не согласен, заявляя, что AIG достаточно опытная компания, чтобы самостоятельно оценивать риски. «AIG рискованно вкладывалась в высокодоходные инструменты, — цитирует The Wall Street Journal представителя банка Лоренса ди Рита. — Это информированный, опытный инвестор, и его убытки связаны исключительно с собственной неумеренностью и ошибками. Мы отрицаем все обвинения». В ответ на это официальный представитель AIG Марк Герр заявил:
«Печально, но Bank of America продолжает обвинять других в своих проступках. Инвесторы, вне зависимости от своего опыта, имеют право на письменное предоставление фактов о ценных бумагах».
По словам Герра, Bank of America «должен быть привлечен к ответственности».
Иск AIG может стать крупнейшим из тех, которые связаны с ипотечным кризисом и поданы одним инвестором, пишет The New York Times.
Информация об иске уже привела к обвалу акций Bank of America на 20,3% по итогам прошлой торговой сессии.
AIG, которая на 77% принадлежит правительству США и получила от него $182,3 млрд финансовой помощи в разгар кризиса, также намерена подать иски и на другие компании, которые «стремились поживиться за ее счет», сообщает Reuters. В частности, страховщик готовит иск к Goldman Sachs Group Inc.
AIG не единственная компания, выразившая свои претензии к банку. Так, в конце июня Bank of America согласился урегулировать во внесудебном порядке претензии инвесторов, понесших убытки от покупки ипотечных облигаций накануне финансового кризиса, и заплатить им $8,5 млрд. В числе пострадавших были крупные фонды BlackRock и PIMCO, страховщик MetLife, Федеральный резервный банк Нью-Йорка и другие, которые купили ценные бумаги на $56 млрд некогда крупнейшего в США частного ипотечного банка Countrywide Financial. В конце 2007 года, в начале кризиса на американском рынке жилья, Countrywide оказался на грани банкротства. Для спасения банка в начале 2008 года его купил Bank of America за $4,1 млрд. На тот момент это казалось выгодной ценой за крупнейший ипотечный банк США, но в итоге покупка Countrywide обернулась для Bank of America десятками миллиардов долларов убытков по ипотечным кредитам, штрафами от регуляторов и дорогими судебными разбирательствами, пишет The Wall Street Journal. Так, в январе банк заплатил $2,6 млрд для урегулирования претензий со стороны Fannie Mae и Freddie Mac, в апреле банк согласился выплатить $1,6 млрд страховой компании Assured Guaranty.
Проблемы Bank of America угрожают устойчивости банка и вызывают сомнения в том, что он сможет противостоять экономическим спадам. По словам исполнительного директора Institutional Risk Analytics Кристофера Уолена, американским властям в итоге придется реструктурировать кредитную организацию:
«К Bank of America накопилось столько претензий — очевидно, что они не смогут расплатиться по ним. В какой-то момент правительство должно признать, что у этого банка слишком много обязательств и у него нет капитала и прибыли, чтобы справиться с ними».
Обнаружить криминальные действия в сложных финансовых схемах достаточно трудно, признают юристы. «Мы продолжаем получать новые данные. Судебные процессы, инициированные пострадавшими инвесторами, показывают, что многие финансовые бедствия были вызваны именно мошенничеством» — цитирует The New York Times юриста Bernstein Litowitz Berger & Grossmann Геральда Силка. Правительство внимательно следит за подобными исками и тщательно изучает их, рассказал The New York Times пресс-секретарь министерства юстиции США Алиса Финелли. «Прокуроры и ведомства должны устанавливать важность данных, которые были выявлены в частных судебных процессах. На их основании можно понять, что следует предпринимать в дальнейшем. В гражданских делах доказательная база ниже, чем требуется для уголовного преследования, где прокуроры должны иметь твердые доказательства совершенного преступления», — признает Финелли.
