Слушать новости
Размер шрифта
Маленький текст
Средний текст
Большой текст

Рыночный гид

Банки готовы кредитовать только идеальных заемщиков
Банки готовы кредитовать только идеальных заемщиков
iStockPhoto

Банки закрыли план по ипотеке

Рынок ожидает сокращение темпов роста ипотечного кредитования

Юлия Погорелова

Рекордный спрос на ипотеку в начале года начал снижаться, эксперты прогнозируют замедление темпов увеличения ипотечного кредитования. Вместе с тем слишком лояльное отношение банков к заемщикам в начале года может привести к росту доли просроченной задолженности.

Замедление темпов выдачи ипотечных кредитов может снизить цены на жилье, считают эксперты, опрошенные «Газетой.Ru». По оценкам генерального директора Frank Research Group Юрия Грибанова, в 2014 году прирост объемов ипотечного кредитования может увеличиться на 28%. По оценкам аналитиков банка «Дельтакредит», темпы роста рынка стабилизируются на уровне 20-25%. Тогда как по итогам 2013 года, по данным АИЖК, прирост составил 33,7%.

Замедление темпов роста выдачи ипотечных кредитов может стать дополнительным фактором возможной стагнации на рынке в краткосрочной перспективе, а при значительном снижении спроса можно ожидать и некоторого снижения цен. «Однако все зависит от того, насколько сильно банки готовы снизить объем выдачи кредитов. Пока свидетельств какого-то действительно серьезного сокращения не наблюдается», — пояснил «Газете.Ru» руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. По мнению аналитика,

в нынешней ситуации некоторое снижение объемов выдачи ипотеки способно оказать скорее оздоравливающее влияние на рынок, ведь серьезный рост ипотечного кредитования при снижении требований к заемщикам в свое время стал одной из причин повышения цен на недвижимость.

В итоге ипотека, с одной стороны, привела к увеличению доступности жилья, а с другой, напротив, к ее снижению.

Как рассказал «Газете.Ru» заместитель директора аналитического центра Provereno.Ru Александр Пыпин, при стабильной внешнеполитической ситуации уже летом цены на жилье могут начать снижаться на 1,5% в месяц, тогда как в стабильной экономической ситуации в неактивные летние месяцы цены сокращаются максимум на 0,5%. Однако при изменении политической ситуации, как это произошло в начале года, цены резко могут пойти вверх.

Банкиры и риелторы, опрошенные «Газетой.Ru», отмечают, что, хотя спрос на жилье и остается на довольно высоком уровне, уже есть признаки охлаждения. Отчасти этому способствует и политика банков в отношении заемщиков. Как пояснила «Газете.Ru» генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая, сейчас банки все чаще отказывают клиентам в выдаче ипотечных кредитов. «Из-за того что банки перевыполнили план по выдаче ипотечных кредитов в начале года, сейчас они готовы кредитовать только надежных заемщиков, особенно в преддверии стагнации экономики и увеличения кризисных ожиданий. Банки стали и более внимательно относиться к кредитуемым объектам: если раньше они готовы были кредитовать покупку квартир в новостройках на этапе котлована, то теперь требование по стадии готовности вернулось к значению 30–40%», — говорит эксперт. По оценкам начальника отдела ипотечных кредитных продуктов банка «Зенит» Елены Ланько, уже сейчас происходит небольшое увеличение ставок по ипотечным кредитам:

«Некоторые банки повысили ставки не напрямую, а завуалированно, отменив акции, которые предполагали более привлекательные условия и тарифы для клиентов».

Однако в начале года банки, наоборот, проявляли повышенную лояльность к заемщикам. Как отметила заместитель председателя правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова, чтобы нарастить портфель, крупные участники рынка снижают требования к заемщикам, к обеспечению по кредиту, к размеру первоначального взноса. Увеличение доли кредитов по минимальному количеству документов отметили и в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В условиях роста доли инвестиционных ипотечных сделок многие заемщики имеют «серые» доходы и в случае кризиса окажутся очень уязвимыми к возможному снижению доходов, соответственно, при резком ухудшении экономической ситуации доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля — ухудшиться, считают в АИЖК.

Несмотря на то что сейчас качество ипотечного портфеля у банков находится на высоком уровне, темпы роста просроченной задолженности увеличились. По данным Национальной службы взыскания, объем просроченной задолженности по состоянию на 1 апреля 2014 года составил 40,9 млрд руб., увеличившись с начала года на 1,2 млрд руб. (3,2%). По сравнению с 1 апреля 2013 года объем проблемной задолженности снизился на 1,1 млрд руб. (2,7%). По мнению старшего вице-президента Национальной службы взыскания Сергея Шпетера, ипотечный рынок демонстрирует такие высокие темпы роста просроченной задолженности впервые за долгое время.

До января просрочка в абсолютном выражении падала, однако в 2014 году это, скорее всего, происходить не будет.

Согласно недавнему опросу Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), россияне самым надежным способом вложения денег по-прежнему считают покупку недвижимости — так ответили порядка 51% респондентов. Инвестировать в недвижимость больше всего готовы 25–34-летние участники опроса (61%). Каждый третий россиянин (31%) предпочел бы открыть счет в Сбербанке, пятая доля опрошенных (20%) считают самой благонадежной покупку золота или драгоценностей.

Ранее АИЖК рассчитывало, что за пять лет средний ежемесячный платеж по ипотеке в Москве и Московской области вырос на 21%, до 89 700 и 39 200 руб. соответственно. Учитывая требования банков, что ежемесячный платеж должен составлять не более 50% ежемесячного дохода заемщика, зарплата для оформления кредита должна быть как минимум 179 400 и 78 400 руб. соответственно.