Цивилизация
Центробанк определил порядок осуществления выплат по депозитам физических лиц в банках-банкротах, не участвующих в системе страхования вкладов. Сам закон о выплатах, которые гарантирует Банк России по депозитам физических лиц в признанных банкротами банках, не вошедших в систему страхования вкладов, Госдума приняла еще летом, по горячим следам июльского банковского кризиса.
Сейчас этот порядок распространяется на выплаты вкладов в тех банках, у которых Банк России отозвал лицензию в 2004 году, и на те банки, которые могут быть признаны неплатежеспособными до момента их вступления в систему страхования вкладов.
Срок вступления банков в систему страхования истекает в марте этого года. Когда принимался этот закон, планировалось, что все банки до наступления этого года успеют войти в систему страхования вкладов. Но успели не все, ибо сама система начала формироваться с опозданием – в июле 2004 года. Дело в том, что еще в 2003 году был принят закон, по которому вхождение в систему становилось обязательным, но его реализацию тормозило отсутствие соответствующей правовой базы. Поэтому когда грянул летний кризис, вкладчики банков от него не были застрахованы.
Банк России издал данное указание еще 17 ноября прошлого года, но только 31 декабря 2004 года оно было опубликовано в «Вестнике Банка России», следовательно, с 11 января — в первый рабочий день нового года — вступило в силу.
Также в документе определен порядок взаимодействия банков-банкротов с банками-агентами, участвующими в таких выплатах.
Законом о выплатах депозитов Центробанком установлено, что размер выплат Банка России определяется в сумме не более 100 тыс. рублей на все вклады одного человека в одном банке. Если сумма вклада была меньше 100 тыс. руб., то ЦБ из своих средств компенсирует человеку всю сумму вклада. Если больше – увы, вкладчик получит только 100 тыс. руб.
Предусмотрена двухступенчатая система выплат. На первом этапе – по закону, не позднее чем через 70 дней с начала работы — ликвидатор банка, назначенный в данный банк судом, производит предварительные выплаты вкладчикам из средств, которые ликвидатор сумеет собрать в конкурсную массу.
Центробанк же подключается к возмещению средств только в том случае, если вкладчик не получил полную сумму вклада в размере до 100 тыс. рублей при предварительных выплатах. В этом случае ЦБ придется доплачивать за нерадивые банки, набравшие кредиты, вернуть которые не смогли.
Формально распространяется положения документа не на все банки, а только на те, которые не успели вступить в систему обязательного страхования вкладов, и у которых лицензия на осуществление банковских операций была отозвана после вступления в силу закона «О страховании вкладов физических лиц в банках», то есть после 31 декабря 2004 года.
Но банкиры неохотно комментируют норматив Центробанка. Ведь принятие данного закона происходило под впечатлением банковского кризиса лета прошлого года –когда вкладчики столкнулись перед тем, что ЦБ отозвал лицензии у банков, внешне благополучных и – что само по себе странно – неоднократно заявлявших о своем намерении вступить в систему страхования вкладов.
По мнению одного из банкиров, нормы закона, принятого летом, и указание, которое конкретизирует его выполнение, скорее всего будет распространено на банки,
объявленные банкротами, не только (как планировалось) после 31 декабря 2004, а после 23 декабря 2003, даты, когда вступил в силу базовый закон о страховании вкладов.
Это позволит распространить выплаты, предусмотренные летним законом, на вкладчиков печально известных Содбизнесбанка, банка «Павелецкого» и других. Ведь в тот момент, когда ЦБ отзывал лицензии у этих банков, никакой системы страхования вкладов еще не было.
Управляющий портфелем компании «Солид Менеджмент» Надир Усманов заявил «Газете.Ru», что для финансового рынка, по большому счету, не имеет никакого значения, входит банк в систему страхования вкладов или нет: вкладчик в любом случае не получит больше 100 тыс. руб. при банкротстве банка. И это вне зависимости от того, успел банк до банкротства войти в систему страхования вкладов или же нет. Просто ЦБ обязал банки, желающие работать с населением, войти в систему страхования вкладов – банки и выполняют распоряжение ЦБ. «С точки зрения маркетинговой стратегии банкам, безусловно, лучше вступать в систему, так как при выборе банка на простого вкладчика тот факт, что банк участвует в системе страхования, действует ободряюще, — считает Надир Усманов. — Но с точки зрения хранения крупных денежных сумм вкладчикам, как и прежде, лучше разложить свои средства по разным банкам».
