Цивилизация
Сбербанк РФ заключил с ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) соглашение о сотрудничестве. Оно поможет тем ипотечным заемщикам, которые не в состоянии обслуживать взятые кредиты в связи с потерей работы или сокращением доходов.
Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предусматривает оказание помощи заемщикам не безвозмездно, а путем предоставления денежных средств на платной и возвратной основе. Заемщики смогут получать специальные стабилизационные займы для осуществления текущих платежей по кредиту. Кроме того, средства агентства будут выдаваться на погашение штрафов, пеней и неустойки, начисленных после снижения платежеспособности заемщика. Параллельно
заемщику будет отводиться льготный период, не превышающий 12 месяцев, для поиска работы и восстановления платежеспособности,
что должно позволить ему по истечении этого периода самостоятельно и погасить ипотечный кредит, и вернуть денежные средства, выданные в процессе реструктуризации. Кроме того, АРИЖК по предложению Сбербанка прорабатывает еще одну схему помощи людям, купившим квартиры в кредит, — предоставление агентством поручительства за заемщика перед банком.
Специалисты настаивают на необходимости срочной реструктуризации кредитов в этой области. «Сейчас имеют место неплатежи по кредитам последних нескольких лет, — сообщает руководитель аналитического центра по рынку недвижимости «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. — Особенно по прошлогодним, так как
в прошлом году, боясь дальнейшего подорожания, граждане зачастую покупали жилье на пределе своих возможностей».
По словам гендиректора АРИЖК Андрея Языкова, агентство готово помочь в этом году 100 тыс. ипотечных заемщиков. Эксперты, однако, сомневаются, что это соглашение поможет большому количеству людей.
Во-первых,
человек сам должен проявить заинтересованность в решении возникших проблем с банком, причем заблаговременно.
Чтобы получить «льготный кредит», заемщик должен обратиться в банк с просьбой о реструктуризации до момента наступления просрочки долга. «Естественно, что клиент, претендующий на такую схему, должен быть высококачественным, то есть до наступления сложностей с оплатой кредита платить аккуратно, без просрочек», — говорит заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев. Положительно отнесутся к заемщику, представившему собственный план выхода из затруднительной ситуации. Человек должен показать банку всю серьезность намерений сохранить за собой купленную в кредит собственность и доказать банку, что он хочет и может в дальнейшем платить.
Но в то же время на помощь при этом смогут рассчитывать только те заемщики, для которых ипотечное жилье является единственным для проживания. При этом их финансовое положение должно существенно ухудшиться в последнее время, а дополнительных активов для выплаты платежей быть не должно. «Там очень значительные ограничения, — заявляет независимый эксперт рынка недвижимости Андрей Бекетов. — Люди будут отбираться по имущественному цензу».
По его словам,
более всего подпадающим под условия помощи АРИЖК станет человек, у которого нет ничего: своего собственного жилья, дачи, ценных бумаг, собственности. Но «банки таким людям и до кризиса кредитов не давали»,
комментирует Бекетов.
Тем не менее банки довольно активно сотрудничают с АРИЖК. Ранее соглашение по реструктуризации ипотечных займов с дочерней структурой АИЖК заключили (через ЗАО «ГПБ-ипотека», компанией по рефинансированию ипотеки и предоставлению займов) банк «Возрождение», ВТБ 24 и Газпромбанк. Также соглашение, позволяющее сократить срок рассмотрения заявок заемщиков, подписано с МБРР. Планируются подписания соглашений и с другими банками.
И дело здесь, видимо, не только в том, что банки не заинтересованы в росте доли «плохой» ипотечной задолженности. Ведь
в случае отказа каких-либо банков участвовать в программе реструктуризации ипотеки финансовые регуляторы будут прибегать к санкциям по отношению к ним.
«Если банк не хочет участвовать в этой программе, то мы считаем, что у него все хорошо с ликвидностью, — заметил Языков. — Соответственно, нам рекомендовано жаловаться на данный банк в ЦБ и Минфин, чтобы его отсекали от льготных денежных аукционов и так далее».
По утверждению главы агентства, даже некоторые иностранные инвесторы высказывали заинтересованность в участии в программе реструктуризации ипотечных кредитов в России. «В частности, могу назвать IFС — это компания Международного банка. Думаю, что мы даже очень внимательно будем изучать их опыт, поскольку он положительный и неоднократный», — сообщил он.
Необходимость изучения зарубежного опыта подтверждают и независимые аналитики. «Пока разговоров ведется много, но четкого понимания, что делать с выданными в прошлом году ипотечными кредитами, нет», — резюмирует Репченко.
